Ein Kredit für Selbstständige kann viele Gründe haben. Ein finanzieller Engpass im eigenen Unternehmen, die Existenzgründung und der damit einhergehende Aufbau der eigenen Firma, die Anschaffung eines neuen Lieferwagens oder auch der Bau oder Kauf einer Immobilie sind für Selbstständige meist nicht ohne Kredit zu meistern.
Allerdings ist das Erhalten eines Kredites für Selbstständige nicht immer so ganz einfach. Das Problem ist die Unregelmäßigkeit und Unsicherheit des Einkommens von Selbstständigen, die viele Banken zurückschrecken lässt. Zwar können Selbstständige oft ein hohes Einkommen vorweisen. Dies ist aber meist je nach Auftragslage des eigenen Unternehmens schwankend und unregelmäßig. Daher ist es für den Kreditgeber schwierig abzuschätzen, wie zahlungsfähig ein Selbstständiger über die kommenden Jahre der Kreditlaufzeit wirklich sein wird.
Besonders schwierig ist dies vor allem am Beginn einer Selbstständigkeit. Ist eine Firma gerade erst gegründet, also ein ganz junges Startup, ist es nahezu unmöglich, die Umsätze und Gewinne der kommenden Jahre vorherzusehen. Selbst bei einer noch so guten Idee kann es aus verschiedenen Gründen schnell zum Scheitern und damit zur Zahlungsunfähigkeit eines Startups kommen. Gewährte Kredite können dann nicht mehr bedient werden. Daher schrecken viele Banken davor zurück, gerade Jungunternehmern einen Kredit zu gewähren. Doch die brauchen meist Kapital, um ihre Firma aufzubauen.
Kredite für Selbstständige sind möglich
Sollten Selbstständige von ihrer Hausbank keinen Kredit erhalten haben oder deren Konditionen aufgrund der hohen Unsicherheit sehr ungünstig sind, müssen die Pläne trotzdem nicht über Bord geworfen werden. Denn es gibt Lösungen! Online-Plattformen wie zum Beispiel Smava bieten eine deutlich größere Bandbreite von Banken für einen Kredit für Selbstständige, sodass hier die Chancen steigen, auch als Selbstständiger eine Bank mit Bereitschaft für einen Selbstständigen-Kredit mit angemessenen Konditionen zu finden.
Aber es muss auch nicht immer eine Bank sein, die einem Selbstständigen mit Geld aushilft. Auch sogenannte P2P-Kredite sind bei Smava und Co möglich. Dies sind Kredite „von privat“, bei denen also ein Privatperson dem Selbstständigen wie eine Bank Geld zu bestimmten Konditionen leiht. Hier ist die Bewilligung oft auch bei geringerer Bonität möglich, weil zum Beispiel eine Privatperson eher von dem Konzept einer Unternehmung oder eines Startups zu begeistern ist als eine risikoavers agierende Bank.
Was ist bei einem Kredit ohne Festanstellung zu beachten?
Es gibt also grundsätzlich auch Kredite für Selbstständige und Freiberufler. Selbst Minijobber können unter bestimmten Voraussetzungen einen Kredit erhalten. Allerdings sind hier die Bedingungen verschärft. So verlangen die Kreditgeber in der Regel neben einer Schufa auch eine Einsicht in die Geschäftsberichte, um das Situation und damit das einhergehende Risiko besser bewerten zu können. Als Grundvoraussetzung für Kredite gilt zudem ein Mindestnettoeinkommen von 600 Euro, viele Banken verlangen sogar mindestens 1.000 Euro. Dies ist auch die Einkommenshöhe, die der Verbraucherschutz empfiehlt, um sich nicht durch die Aufnahme eines Kredites in eine finanzielle Schieflage zu manövrieren. Denn ist die Belastung durch die Ratenzahlungen des Kredites zu hoch, frisst also einen zu großen Anteil des verfügbaren Einkommens auf, ist die Gefahr von Zahlungsausfällen groß. In diesem Fall drohen Kreditnehmern eine Gehaltspfändung und anschließend sogar eine Kontopfändung.